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英国小伙伴们注意了:朋友圈私下换汇要判刑,在英国尤其注意!
2019-02-15
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中国外汇交易监管之网越收越紧

就在这个中国农历新年大年初五,我们还在喜迎财神的时候,一条最高检和最高法负责人的讲话却让很多华人震惊。


从现在起:非法进行外汇交易并获利超过10万人民币,将按照非法经营罪追究刑事责任。

这也意味着大家平时的朋友圈换汇时代要终结了!

最高人民法院、最高人民检察院日前联合发布《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》,明确规定:实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为,扰乱金融市场秩序,情节严重的,以非法经营罪定罪处罚。



《解释》发布后,很多人都对两个问题非常关心:

1、什么是变相买卖外汇?

2、情节严重的界限是什么?相关负责人作出了详尽的说明:


首先,倒卖外汇行为是指在中国境内直接以现金倒买倒卖个人手中的外汇。最常见的就是在各地中国银行营业网点门前倒买倒卖外汇的“黄牛党“。


这种违法方式简单粗暴,容易被调查取证,执法机构加大执法力度后很容易控制违法行为。

第二种行为是变相买卖外汇。

是指在形式上进行的不是人民币和外汇之间的直接买卖,而采取以外汇偿还人民币或以人民币偿还外汇、以外汇和人民币互换实现货币价值转换的行为。

这一种隐蔽性强,调查取证不易,也是今后最高法和最高检以及其他执法部门重点打击的目标。

最常见的情况就是资金跨国(境)兑付。即资金在境内外实行单向循环,没有发生物理流动,通常以对账的形式来实现“两地平衡”。

现在多数地下钱庄的主要业务是资金跨国(境)兑付,导致巨额资本外流,社会危害性巨大。

针对海外的华人,比如你找别人换汇,如果你给别人1万美元,让对方将等面值的人民币通过支付宝、微信、银行卡转账等办法将人民币汇入指定的国内收款账户。

虽然这并没有直接的通过银行占用每人每年5万的外汇限额,但是这已经属于典型的变相买卖外汇”

任何人通过这种方式完成的非法外汇交易总额达到500万人民币,或者非法获利超过10万人民币,将被定性为刑事犯罪,罪名是非法经营罪。


获利10万如何界定?

除了华人平日里托朋友你换给我,我换给你外,也有不少换汇公司专门做海外华人换汇的服务。

要注意的是,虽然获利10万或者换汇500万是个不小的数字,但是在解释中也指出这是累积数字,所以小额面值换汇也可能成为刑事犯罪的诱因。

针对第二个问题,最高法和最高检的解释更为明确:

1、非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇,具有下列情形之一的,应当认定为非法经营行为“情节严重”:(一)非法经营数额在五百万元以上的;(二)违法所得数额在十万元以上的。

2、非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇,具有下列情形之一的,应当认定为非法经营行为“情节特别严重”:(一)非法经营数额在二千五百万元以上的;(二)违法所得数额在五十万元以上的。

情节严重的和情节特别严重的都属于刑事犯罪,但量刑会有轻重的分别。


如何正常换汇?

中国加大力度监管,民众应尽量不要在朋友圈换汇。那么正常应该如何换汇?

2019年1月1日起,个人换汇额度依旧是每人每自然年5万美元。

换汇目的不可以用于海外买房子、炒股买基金、也不能买分红型、返还型的保险。

所有的银行转账,支付宝,百度钱包,微信等转账方式都将受到监管。

同时,国内的亲戚也要注意:


2019年1月1日起,个人5万以上交易、20万以上转账,可能受到大额可疑监控。

大额支付交易的界定

1、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支。

2、非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。

3、自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。

4、自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。

这个通知已经开始实施。

这意味着:个人账户的大额交易及流水异常将接受央行监控管理;这之中,不仅仅包括银行账户收支情况、网络银行收支记录,还将包括支付宝、微信支付等非银支付机构的记录。

今后,我们个人用支付宝或者微信购物消费达到5万块钱以上、转账金额达到20万以上,就有可能被列入大额可疑交易进行监控。

华人/留学生在海外难免会遇到换汇问题,有些看似平常转账交易,如今有可能已经触及新的法律。

私人换汇风险高!

私人换汇,在海外华人社区里,其实是非常常见而且频繁的事情,这些年也屡屡见到各种的上当,受骗,甚至因为私人换汇而产生的极端案例,洗面分享几个常见的案例,供大家参考,切记 警钟长鸣呀!


案例1: 微信私人换汇被骗,拉黑跑路,危险程度 ****

常见的套路出现在各种微信群中,以相对优惠的价格帮助对冲换汇,步骤基本如下

  1. 需要换汇的(通常是学生)将人民币通过微信或者转账转给黄牛

2.黄牛中介收到钱后,通过自己或者他人账户汇入换汇者的英国账户;


风险:

  1. 黄牛跑路,拉黑微信,失联,这种情况在熟悉的黄牛当中也有可能出现,有可能第一次,第二次只是诱饵;也有可能黄牛本身出现了问题。 

2.黄牛汇入你的账户资金被冻结,或者被撤回,或者被央行拦截,打回原账户; 

3.黄牛汇入你的账户资金(或者现金存入的资金)属于不当收入,例如毒品收入等等; 


很多学生,甚至包括长期在英国的华人/留学生都缺乏这个风险意识,在英国,对于资金来源的审查比国内要严格的多的多。 钱到达你的账户,不一定意味着就一定没有问题。 

为什么最近大家投诉说汇丰关闭个人账户很厉害,因为AML 反洗黑钱条例对于银行机构的监管和要求是非常严的,汇丰在目前监管严格的情况下,宁可失去这个客户,也一定要规避风险。 甚至有时候,在资金转账频繁或者高额的情况下,会自动触动银行的警戒线,产生关账户,甚至报警的被动行为。 


案例2: 微信帮忙换汇被抓,坐牢!危险程度 *****

曾经有案例,当事人是英国大学的研究生,加入了私人换汇的微信群,因为私人换汇汇率号,而且没有手续费,当事人觉得占了便宜,为家里省了不少钱。 

在自己换汇的同时,由于当事人属于性格开朗而且人缘好黄牛许诺佣金提成,并直接将她发展成为下线,让她和陌生人接头领取现金,存入自己的户头后,再用自己的英国银行账户汇入她同学的账户。

被警察逮捕是必然的事情,因为1:她每个月都有很多现金入账,作为学生,无法解释这些资金的来源 2:每次和陌生人接头领取现金,本身就是一个典型的协助洗钱行为; 

最后的结果:缓刑,社区服务6个月!


案例3: 换汇当面交易被抢劫,危险程度 *****

当事人换汇交易,与网上认识的黄牛约好当面交易,结果交易过程中,突然被蒙面男子抢劫,不但用来交易的现金被抢走,当事人身上的现金以及贵重物品也全部被劫,至于案件属于黑吃黑还是纯属运气不好,很难说。 

关于外汇控制,换汇从政策层面上总是雷声大,雨点小,但是这次最高人民检察院出台的司法解释,明确的将政策层面的问题再次往前推进一步,充分说明了“两高”对于此类案件的慎重和更加严格的监管。 


私人换汇有风险!

华人/留学生务必要谨慎!

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